Posté à 18h00
                Martin Vallières La Presse

Cette hausse marque la fin d’un épisode d’urgence de taux d’intérêt très bas que les banques centrales avaient décidé de soutenir la reprise économique après le choc de la pandémie. Après être passé sous la barre des 2 % au début de 2021, le taux d’intérêt moyen des prêts hypothécaires fixes et à terme de cinq ans revient maintenant au niveau d’environ 3,8 % qui était en vigueur au début de 2019. Sur le marché des prêts hypothécaires à taux variable, les hausses de taux d’intérêt restent moins prononcées. Depuis le début de l’année, le taux d’intérêt variable moyen est passé de 1,5 % à 2 % ces jours-ci. Cependant, il reste bien en deçà du niveau moyen de 3,5 % en 2018 et 2019. “Les emprunteurs qui ont des prêts hypothécaires à taux d’intérêt flottants et des marges de crédit sur valeur domiciliaire ressentiront un impact direct sur la valeur de leur bien immobilier. “Ils peuvent s’attendre à ce que leurs prêteurs augmentent leurs taux d’intérêt directeurs de 50 points de base (0,5%) dans les prochains jours”, prévient Philippe Simard, directeur hypothécaire Québec chez Ratehub.ca. “La Banque du Canada a déclaré que d’autres hausses de taux d’intérêt sont attendues. Par conséquent, les emprunteurs à taux variable doivent également s’attendre à de nouvelles hausses des taux d’intérêt tout au long de l’année. Pour les emprunteurs hypothécaires à taux d’intérêt fixe, ils ne seront pas concernés par cette hausse du taux directeur avant l’échéance de leur prêt. Cependant, ils devront planifier des versements hypothécaires plus élevés lorsqu’ils renouvelleront leur prêt. »

Vers des taux d’intérêt fixes à 4% ?

Selon des experts du marché hypothécaire consultés par La Presse, si la Banque du Canada confirme une deuxième hausse des taux d’intérêt de 0,5 % comme prévu en juin, le taux d’intérêt moyen des prêts à taux fixe et des contrats à terme de cinq ans pourrait dépasser la limite de 4 % . dans les prochaines semaines. Si ce scénario était vrai, il s’agirait du taux d’intérêt le plus élevé depuis plus de 10 ans pour ce type de prêt hypothécaire. Dans le cas des prêts hypothécaires à taux variable, également d’une durée de cinq ans, une deuxième hausse de 0,5 % du taux directeur de la Banque du Canada pourrait faire passer le taux variable moyen à environ 2,5 % d’ici juin. Cela représenterait une augmentation d’un point de pourcentage – de 1,5 % à 2,5 % – sur une période de six mois, ce qui équivaudrait à une augmentation d’au moins 60 % du coût des intérêts sur les paiements d’un prêt à taux variable. Avons-nous besoin de comprendre le risque de choc budgétaire chez les emprunteurs à taux variable ? Pas pour le moment, selon John Fucale, premier vice-président chez Multi-Prêts Hypothèques. « Depuis l’introduction en 2016 d’un taux réglementaire de certification d’au moins 5,25 %, soit 2 % de plus que le taux d’intérêt conventionnel, les emprunteurs hypothécaires au Canada sont déjà avertis de l’impact d’une hausse des taux sur leur budget. “Surtout ceux qui ont un prêt à taux variable”, souligne John Fucale. À moins d’une détérioration significative de leur situation budgétaire, les emprunteurs à taux variable devraient continuer à bénéficier de taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts à taux fixe. “Pour la plupart des emprunteurs hypothécaires, la chose la plus importante dans la gestion de leurs finances personnelles est de minimiser les frais d’intérêt pendant la durée de leur prêt”, explique John Fucale. D’où l’importance d’être bien conseillé pour choisir le produit de financement hypothécaire qui convient le mieux à chaque cas. »